蒙城農商銀行“六個新”著力增強地方 精品銀行發展競爭力

蒙城農商銀行“六個新”著力增強地方 精品銀行發展競爭力

發布日期:2020-11-30 瀏覽次數:273  文章作者:吳宏偉  文章來源:亳州市銀行業協會 

蒙城農村商業銀行自2013年8月8日成立以來,在省聯社的正確領導和地方縣委、縣政府的大力支持下,以“守本源、控風險、樹品牌、優服務、提質效”為主線,以打造“小而精、小而美、小而優”的地方特色農村商業銀行為目標,始終堅守“服務三農、服務小微、服務縣域經濟”的市場定位,牢固樹立“四做四不做”的發展理念(四做:做實、做穩、做小、做精;四不:不盲目求快、不盲目求大、不盲目求全、不發生案件),大力實施“3332”戰略,在創新經營管理、推進業務轉型、提升品牌形象、塑造行業文化等方面取得了一定成績,已發展成為縣內資金實力最強、網點分布最廣、客戶資源最多的地方性金融機構。新一屆黨委班子在認真分析形勢、研判市場的基礎上,以專業化經營、精細化管理、特色化服務為手段,聚焦主責主業,各項業務實現新突破、取得新成效、呈現新亮點。

截止10月末,全行資產總額195.13億元,較年初增加25.84億元,增幅15.27%,其中各項貸款余額130.6億元,較年初增加17.35億元;負債總額181.67億元,較年初增加25.11億元;其中各項存款余額168.67億元,較年初增加20.63億元。存、貸款增量均位居全系統縣級農商行第8位。

一、以加強黨的領導為核心,持續豐富黨建引領“新內涵”。

一是在體制機制上持續加強黨的領導。加強黨委班子和支部自身能力建設,以“堅強的黨委會、規范的股東大會、健康的董事會、盡職的經營層、有效的監事會”為核心,深入推進全面從嚴治黨和依法治行。堅定理想信念和宗旨意識,通過固化黨委理論學習中心組學習、黨委書記上黨課、基層黨組織標準化建設和黨建融合發展目標考核等方式,進一步提升綜合素質、打造活動高地、凝聚發展力量。

二是在經營管理上深入推進融合發展。以習近平新時代中國特色社會主義思想和視察安徽重要講話精神為指導,堅決貫徹落實中央和省委重大決策部署,把助力地方實體經濟發展作為一切工作的出發點和落腳點,堅持把黨建工作與業務發展同部署、同檢查、同落實、同考核,構建黨建與業務相融合的新模式,在制定管理制度、考核辦法時,針對黨支部標準化、融合發展指標等內容進行細化考核,著力提升基層黨組織戰斗堡壘和黨員先鋒模范帶頭作用;依托黨建引領,開展銀村黨建互聯、金融互聯、扶貧互聯和文化互聯等活動,實現對村集體經濟授信支持、涉農資金補貼發放等方面的深度合作;創新黨建引領“金農·農e貸”信貸產品,額度高、利率低、純信用,切實將信貸資金向三農領域傾斜。截止10月末,該行累計開展村銀黨建互聯137場次,服務客戶6.12萬戶,對各類村集體經濟組織及農戶授信8.07萬戶、金額96.84億元,占各項貸款的73.87%。

二、以堅守定位為發展根基,著力構筑地方銀行“新特色”。

自改制以來,該行始終堅持做小做散的發展理念和支農支小的市場定位,以零售業務創新、發展和轉型為突破口,做精做實做細零售業務市場。

一是堅守服務定位,提升小微支持力度。根據縣域中小企業融資需求特征,加強研判,積極創新,通過開展網格化營銷和線上申貸平臺運用,形成“立體化、全方位、廣覆蓋”的融資服務對接體系,以“金農·企e貸”為拳頭產品,著力破解小微企業1000萬元以下的融資難、融資貴、融資慢問題。截止10月末,該行涉農貸款余額108.86億元,占各項貸款83.96%,較年初增加14.18億元;普惠型小微企業貸款余額53.46億元,占縣域小微企業貸款總額41.86%,較年初增加7.02億元,普惠型小微企業貸款戶數17382戶,較年初增加2860戶,自10月9日金農·企e貸上線以來,累計授信21戶、金額8855萬元。

二是整合數據資源,提升產品推廣強度。結合縣域經濟發展狀況,充分運用大數據創新金融產品和服務方式,大力宣傳推廣“金農·信e貸”、“金農·商e貸”兩大信貸產品,一次核定、隨用隨貸、循環使用,其中金農·信e貸實現了客戶自助申請、線上自動評級、利率自動定價、風險自動預警、貸后自動管理、線上自助還款等“六個自動”。充分發揮網點分布廣、從業人員多、資金實力強、發展后勁足的優勢,以“網格化”營銷為手段,通過黨建引領信用村建設,做到跑街(村)與跑數互為補充,不斷提高市場競爭能力,滿足“三農”和小微企業個性化、差異化和定制化需求。截止10月末,該行累計受理金農·信e貸線上客戶15.94萬戶,其中授信戶數9.1萬戶,授信通過率57.09%,授信金額101.7億元;金農·商e貸自10月9日上線以來,累計授信640戶、金額19575萬元,貸款余額11064萬元;全行100萬元以下個人貸款金額95.78億元,占全行各項貸款總額73.06%,占全行個人貸款總額95.37%。

三是創新獲客渠道,提升精準對接速度。堅持科技支撐,通過政府“我要貸款”平臺、省聯社手機銀行和本行微信公眾號,及時將全行產品和服務推送給客戶,做到產品推介與客戶體驗并舉;充分發揮網點“人熟、地熟、情況熟”的優勢,實行進農村、進社區、進街道、進企業等“四進”模式,開展“訪客戶、問需求、優服務”活動,持續加大對服務片區網格化、地毯式摸排,全方位獲取客戶信息,及時了解客戶需求,全面提升服務對接和資金支持。截止10月末,已累計走訪對接小微企業、個體工商戶及農戶16.3萬戶,受理客戶貸款申請12.2萬筆、金額66.39億元。

三、以電子銀行普及為重點,探索開拓普惠銀行“新路徑”。

堅持以“高質量發展和創新引領”為主線,以推動向“線上銀行、數字銀行、智慧銀行、普惠銀行”四個銀行轉型為目標,提高效率、增強體驗、滿足需求、提升形象,不斷加快業務創新,加大場景運用,著力提升服務創新及渠道創新。

一是穩步提升電子銀行發展新質效。細化年度考核目標,做大宣傳、做細推廣、做優口碑,以“地域化、鄉土化、親民化”方式提升電子銀行產品縣域知曉度,做到從電子支付到移動支付、從重點客群到目標客群,著力打通金融服務的最后一公里、最后一步路問題,形成了金融生活互融、借記貸記互通、線上線下一體的電子銀行業務新格局。截止10月末,該行電子銀行業務總交易筆數2037萬筆,交易替代率達95.36%;累計開通手機銀行33.16萬戶,1-10月份累計交易241萬筆、金額539億元,綁定儲蓄存款70億元;手機銀行月均交易筆數和金額一直在全系統83家農商行中保持第2的好位次,實現了手機銀行戶戶通,平均每2個18-55周歲的蒙城人就有一人開通了該行手機銀行,手機銀行客戶足不出戶即可辦理查詢、轉賬、貸款、繳費等業務。

二是積極拓展便民惠民線上服務新路徑。不斷拓寬支付渠道,提升服務能力,以省聯社信息數據“大平臺”為依托,積極推進特色智慧醫療、智慧校園、智慧便民小平臺建設,拓展與政府、醫院、學校等相適應的服務場景,建設“智慧銀行”,創新科技應用,高效服務客戶,相繼開發了衛銀直聯系統、商品房預售資金監管系統、銀醫通系統、銀校通系統和市民消費一卡通系統等。截止10月末,該行“銀醫通”系統累計充值16.86萬筆、金額1.74億元,實現自助機掛號2.57萬筆;開通衛銀直聯、資金監管系統賬戶78個,吸收低成本存款2.9億元。

三是扎實推進金融社保卡功能新應用。在深入走訪調研,聚焦客戶需求的基礎上,加強硬件布設,完善服務功能,配備36套即時制卡設備,全面提升服務效率和水平,逐步實現社保卡金融服務全覆蓋、地域辦理全覆蓋、人群受益全覆蓋。截止10月末,共發放社保卡80余萬張,占全縣社保卡發行總量的80%以上,代扣代發城鄉居保、社保資金90余萬人,主要涵蓋企業退休職工待遇發放、機關保險待遇發放、醫療保險報銷、財政獎補資金發放等。

四、以推進精細化管理為抓手,穩步做實經營管理“新體系”。

一是細化主營業務基礎管理。積極踐行打造“后臺為前臺服務、總行為基層服務、全行為客戶服務”的理念,以扁平化管理與專業化服務為目標,全面加強前、中、后臺業務建設,落實業務流程制度化,使業務流程對應崗位,崗位對應權責,逐步實現業務管理的規范化、流程化、精細化。

二是優化客戶經理隊伍建設。通過實施“客戶經理成長計劃”和“客戶經理等級管理”制度,全面推行客戶經理準入退出機制、常態化教育考核機制,強化信貸專業團隊建設,努力打造一支懂業務、懂運營、懂風控的信貸管理隊伍,嚴格落實“失職問責”和“盡職免責”制度,始終保持信貸管理高壓態勢。自全行5月20日客戶經理成長計劃項目啟動以來,先后開展了3場綜合培訓測試、27場客戶經理晨會、23場客戶經理夕會,初步達到了培養人員、鍛煉隊伍、提升服務、創造業績的效果。

三是規范開展制度和流程再造。本著內控優先、服務發展的原則,對全行信貸管理、資金業務、存款及柜面業務、中間業務、財務會計等536項內控制度、操作規程進行了梳理、修訂、補充和完善,使內控管理更加完善,操作流程更加規范,逐步形成了具有本行特色的內控制度體系。

五、以鞏固創建成果為抓手,努力打造文明服務“新版本”。  

一是夯實三好銀行根基,固化服務長效機制。以“三好銀行”創建為抓手,持續加強基礎管理,提升“內控好、服務好、效益好”創建成果,在前期成功創建的基礎上,該行2020年再次通過了省聯社復驗。加快推進網點服務標準化,通過專業化服務培訓、第三方神秘人暗訪、合規工資量化考核等手段,確保服務環境、服務態度、服務效率“三提升、三到位”,努力構建優質文明服務的長效機制。

二是整合網點渠道布局,優化服務管理模式。進一步延伸網點服務功能和服務質效,增強分支機構管理能力,將現有13家分理處納入就近支行管理,探索構建高效、持續、協調發展的管理模式,切實提升網點競爭力。加快物理渠道、智能渠道、自助渠道、線上渠道的融合,推動機制建設和流程再造,不斷提升客戶體驗滿意度,努力打造成口碑好、形象佳的銀行。

六、以人本和諧發展為導向,對標發力人文發展“新方向”。

一是持續搭建人才隊伍培養平臺。始終把加強人才隊伍建設作為提升戰斗力和競爭力的關鍵,通過“請進來、走出去”的方式,拓寬人才視野、增長人才本領、提高人才素質,通過開展專業人才招錄、后備人才選拔、優秀人員上掛、內訓師團隊培養等,著力暢通選人用人渠道,把想干事、能干事、會干事、干成事的干部選出來、用起來,全力構建能者上、平者讓、庸者下的用人機制。2019年以來,先后選拔后備干部30人,上掛優秀員工8人,培養內訓師12人。

二是持續完善績效考核管理體系。嚴格按照基本薪酬保吃飯、崗位薪酬比才干、績效薪酬看貢獻的原則,制訂動態考核辦法,將績效考核與業務發展導向、風險防控重點、優質文明服務等相掛鉤,打破分配上的“大鍋飯”,徹底拉開收入分配差距。2020年該行員工崗位及績效工資最高與最低之間差距為3倍。

三是持續培育以人為本企業文化。遵循“厚德載物、腳踏實地、有容乃大、敢為人先”的企業精神,持續加大對基層一線員工的關心關愛,按照“薪酬福利向基層一線員工傾斜”原則,總行班子成員、機構負責人廣泛開展談心談話活動,出臺專項制度,不斷完善薪酬福利分配機制;合理安排員工休假,確保員工身心健康;加大小食堂、小菜園、小活動室的投入,持續提升“三小”建設覆蓋面;依托工青婦團平臺,組織單身青年員工聯誼等的文體活動,為構建和諧穩定的工作生活提供有力保障。

下一步,該行將立足自身實際,持續保持轉型發展定力、堅守“三農”市場定位,探索“四大銀行”(線上銀行、數字銀行、智慧銀行、普惠銀行)路徑,著力打造“小而精、小而美、小而優”的零售銀行,努力向“有質量、有情懷、有擔當”的地方農村商業銀行目標轉型升級。


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