落實放管服 改善營商環境 ——杭州銀行合肥分行平穩實施取消企業銀行賬戶許可工作

落實放管服 改善營商環境 ——杭州銀行合肥分行平穩實施取消企業銀行賬戶許可工作

發布日期:2020-11-30 瀏覽次數:271  文章來源:杭州銀行合肥分行 

自2019年5月20日安徽省取消企業銀行賬戶許可工作以來,杭州銀行合肥分行在人民銀行合肥中心支行的悉心指導下,在分行領導班子的大力支持下,在運營條線全體員工的共同努力下,實現了取消企業銀行賬戶許可工作的平穩落地。


提高政治站位,強化組織領導


取消企業銀行賬戶許可是深入貫徹落實黨的十九大精神、中央經濟工作會議和全國金融工作會議部署的一項重要工作,對落實國務院“放管服”改革要求、改善營商環境具有重大意義。杭州銀行合肥分行運營管理部充分認識到取消企業銀行賬戶許可工作的重要性,堅決把思想和行動統一到黨中央、國務院和人民銀行的決策部署上,成立由分管行長任組長的工作領導小組,召開多次專題會議研究部署相關工作。制定《杭州銀行合肥分行取消企業銀行賬戶許可工作實施方案》、《杭州銀行合肥分行企業銀行結算賬戶管理實施細則》等文件,健全企業銀行賬戶管理、內控合規、業務考核、責任追究制度;修訂賬戶管理協議,完善行內核心系統改造,全面、獨立承擔企業銀行賬戶合法合規主體責任,按照事前強化盡職調查,嚴格客戶身份識別,事中強化企業銀行結算賬戶風險監測分析,完善可疑交易模型,及時限制或中止可疑賬戶業務,事后完善內控和責任追究制度,對違規行為或風險事件進行責任追究,加強監督檢查力度的模式,對企業銀行賬戶實施全生命周期管理。


加強風險監測,防范金融風險


杭州銀行合肥分行運營管理部加強企業銀行結算賬戶風險監測分析,完善可疑交易模型,積極配合總行搭建事中風控平臺,監測賬戶交易情況,對異常交易賬戶采取暫停非柜面業務等賬戶交易控制措施,累計拒絕開戶19戶、暫停可疑賬戶非柜面交易47戶、停止支付2戶。建立企業銀行賬戶業務風險共享和風險提示工作機制,及時收集轄屬機構的風險案例并在全行共享,按時上報人民銀行,累計報送8例。截至目前,轄內未發生賬戶風險案件,未發現多頭開立基本存款賬戶等情況。對高風險等賬戶提高對賬頻率,及時發現并處置違規行為,充分利用對賬機制、賬戶年檢等對企業開戶資格和實名制符合性進行動態復核,對未在規定期限內辦理變更手續、更新身份證明文件、未及時對賬、存在可疑交易等異常賬戶,按規定采取控制交易措施。對過期證明文件,在官網等渠道公布了《關于中止部分賬戶使用的公告》。同步將清單下發機構,由其通知企業更新證件,對于逾期未辦理更新手續,中止其賬戶業務。


優化賬戶服務,提升業務效率


杭州銀行合肥分行運營管理部通過開辟小微企業綠色通道,推廣使用“e”開戶產品,優化企業開戶服務,降低柜員開戶信息錄入工作量和錄入差錯,減少客戶等待時間,同時支持上門開戶服務,讓企業一次都不用跑。


(一)線上預約,免填單。“e開戶”產品充分利用網上銀行、微信公眾號等電子渠道為企業提供開戶預約服務,企業只需輸入少量關鍵信息,拍攝上傳開戶資料影像,即可足不出戶坐等后臺審核結果,后臺審核通過,支持在線打印開戶申請書。企業通過電子渠道預約開戶,用時約5分鐘。


(二)后臺預審,免往返。企業通過電子預約渠道提交業務申請,由后臺風險控制中心依托“集中審核”平臺,一鍵導入工商信息,實時預審,預審通過后,企業一次性前往營業網點柜面完成正式開戶,切實落實“最多跑一次”。


(三)整合交易,少等待。將開戶與企業網銀等多個基本結算服務交易整合成1個綜合開戶交易,企業開戶同步辦理基本結算服務,只需提交一套申請資料,柜員只需審核一次。后臺依托“集中審核”平臺預審通過后,開戶網點即可一鍵調取預審信息,線上線下聯動開戶。常態化企業柜面綜合開戶30分鐘之內辦結。


(四)上門服務,跑零次。“e開戶”產品除了柜面正式開戶,還可依托登門辦提供上門開戶服務,由集中作業人員攜帶移動工作站上門辦理,支持開戶與基本結算服務一站式辦理,讓企業一次都不用跑。常態化企業PAD上門開戶同步辦理基本結算服務在30分鐘之內辦結。


(五)開戶信息,實時報。通過柜面或上門為企業正式開立基本存款賬戶后,開戶信息實時同步推送至人行賬戶管理系統、機構信用代碼系統,柜員不需要重復錄入信息,即可打印《基本存款賬戶信息》交付企業,減少企業等待時間。


在人行指導下,杭州銀行合肥分行取消企業銀行賬戶許可工作成果顯著。實現了“兩個加強、兩個不減”的工作要求。在優化企業賬戶服務的同時,加強賬戶安全風險防范,筑牢了企業銀行賬戶這道防范金融體系風險的重要防線。









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